5 cách ngu ngốc để mất tiền cho những người bạn không thích và các giải pháp đơn giản để ngăn chặn nó xảy ra mới nhất năm 2024 2024

Chuyên trang cung cấp kiến thức công nghệ & Kỹ thuật chuyên ngành đóng gói, bao bì, giải pháp Logistics, vận chuyển (Thiết bị đóng gói, vật liệu tiêu hao, nguyên liệu nghành bao bì, đóng gói tự động hay bán tự động được thiết kế, sản xuất để hỗ trợ cho quá trình sản xuất và vận chuyển.

5 cách ngu ngốc để mất tiền cho những người bạn không thích và các giải pháp đơn giản để ngăn chặn nó xảy ra
, cập nhật nội dung mới nhất năm 2024

1. KHÔNG LẤY LỢI THẾ CỦA GIẤY PHÉP THUẾ – Thuế cho đến nay là khoản chi phí cao nhất mà bất kỳ ai trong chúng ta phải chịu, và vấn đề có nhiều khả năng sẽ trở nên tồi tệ hơn. Luật thuế là những thứ phức tạp thay đổi hàng năm. Trong khi hầu hết những người đang làm việc và có một vài bản sao kê ngân hàng và / hoặc tài khoản môi giới có thể tự chuẩn bị thuế bằng một trong nhiều gói phần mềm thuế trên thị trường, những người có lợi nhuận phức tạp phải điền vào “Thư Lịch trình “(Lịch trình A, B, C, D, E, v.v.) chuyên sâu, hoặc các khoản mục khấu hao / khấu hao hầu như luôn luôn sử dụng ưu đãi thuế.

GIẢI PHÁP: Nhờ chuyên viên thuế khai thuế một lần trong nhiều năm, ngay cả khi bạn không cần. Nếu có thứ gì đó mà bạn thiếu, nó có thể đáng giá một lần khi bạn tận dụng số tiền tiết kiệm được trong khoảng thời gian nhiều năm. Đối với những trường hợp được đánh thuế tài sản một cách thường xuyên, bạn có thực hiện kháng nghị khi có thể áp dụng không? Tại Quận Allegheny, nơi tọa lạc của Pittsburgh, phương pháp đánh giá của họ bao gồm chụp ảnh mặt trước của bất động sản và đi qua khu đất đã được ghi nhận. Gần đây, mẹ của một khách hàng mới đã được đánh giá về một con lạch chảy qua tài sản của cô ấy. Khi con trai bà ấy (khách hàng của tôi) đưa chuyện này ra trước hội đồng kháng cáo, mức thuế đã được hạ xuống mà không cần thắc mắc.

2. KHÔNG CÓ HOẶC KHÔNG THAY ĐỔI THÔNG TIN CÓ ÍCH VỀ CÁC CHÍNH SÁCH BẢO HIỂM NHÂN THỌ KHI ĐƯỢC ÁP DỤNG.

John và Mary đã ly hôn ba năm trước. John và Mary không thể chịu đựng được nhau, chỉ cần nhắc đến tên của người kia thôi cũng khiến mật trào lên thực quản của người đối diện. Năm ngoái John đã tái hôn với Linda. John và Linda rất yêu nhau. Hôm nay, John đã chết trong một vụ tai nạn giao thông trên xa lộ. Ngày nay Mary đã trở thành triệu phú nhờ John, và Linda đang gặp khó khăn trong việc thanh toán các khoản chi phí cuối cùng khổng lồ từ ngân hàng chung và các tài khoản đầu tư? Tại sao điều này xảy ra? John không bao giờ bận tâm đến việc thông báo cho đại lý bảo hiểm của chính mình và nhân viên nhân sự của anh ấy tại nơi làm việc về sự thay đổi lớn trong cuộc sống của anh ấy, và điền vào các thủ tục giấy tờ hiện hành để chuyển đổi người thụ hưởng từ Mary sang Linda.

Tôi biết rõ điều này xảy ra đầu tiên, không chỉ vì tôi là một chuyên gia bảo hiểm, mà còn bởi vì tôi đã từng là Phó giám đốc của công ty cứu hỏa tình nguyện của mình trong thời gian 3 năm, và công việc “veep” bao gồm duy trì thông tin người thụ hưởng bảo hiểm. Trong nhiệm kỳ VP của tôi, một thành viên đã qua đời trong một vụ hỏa hoạn liên quan đến cái chết, một trong nhiều điều mà Bang PA đã làm khi họ xuống để hướng dẫn chúng tôi về quy trình Line of Duty Death là ra lệnh cho người ngăn kéo có hồ sơ của các thành viên. được niêm phong cho đến khi có thông báo mới. Không có thông tin mới nào có thể được thêm vào hoặc bị trừ khỏi tệp của BẤT CỨ AI trong ngăn kéo đó cho đến khi tôi được thông báo khác. Sau khi quyền truy cập được cho phép lại, một số thành viên đột nhiên nhớ ra những thay đổi cần được thực hiện. Cảm ơn Chúa không có gì khác xảy ra trong thời gian chờ đợi

GIẢI PHÁP: Kiểm tra thông tin người thụ hưởng trên các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn một cách thường xuyên nhưng không ít hơn hai năm một lần hoặc khi có sự thay đổi lớn trong cuộc sống bao gồm hôn nhân, ly hôn, sinh con, v.v. Lưu ý đặc biệt: nếu bạn để tiền cho trẻ vị thành niên, sẽ phải là người giám hộ số tiền vì hệ thống tòa án thường không phát hành hàng trăm hoặc hàng nghìn đô la cho trẻ em sử dụng theo ý mình. Nếu bạn không chỉ định một người nào đó mà bạn lựa chọn, tòa án sẽ chỉ định một người giám hộ cho số tiền đó có thể là người bạn sẽ chọn hoặc có thể không. Đó có thể là người mà bạn đã chọn để chăm sóc con cái của mình hàng ngày.

3. KHÔNG CÓ HOẶC KHÔNG THAY ĐỔI THÔNG TIN CÓ ÍCH TRÊN IRAS CỦA BẠN

Các hợp đồng bảo hiểm và IRA có một điểm chung rất quan trọng, chúng bị ảnh hưởng bởi các luật bên ngoài luật di sản và các quy trình chứng thực di chúc trong hầu hết các trường hợp. Tôi nói hầu hết các trường hợp bởi vì nếu bạn có bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt (bảo hiểm vĩnh viễn trái ngược với thời hạn) thì giá trị của nó có thể khiến bạn đủ điều kiện để trả thuế bất động sản liên bang nếu tài sản của bạn đủ lớn. Đây KHÔNG phải là một điều tốt đã xảy ra với bạn. Tiền IRA có thể tuân theo luật di sản nếu bạn đặt tên di sản của mình là người thụ hưởng thay vì một cá nhân. Mặc dù nếu bạn chết, bạn sẽ không mất gì nếu không nêu tên người thụ hưởng, nhưng nó có thể khiến những người thân yêu của bạn mất hàng triệu đô la. Lý do là IRA được thừa kế bởi một cá nhân có thể được hưởng lợi bởi cái được gọi là “dải IRA”.

Đây là phiên bản Ghi chú của Cliff của Kéo dài. Giả sử khi bạn qua đời, bạn ở độ tuổi mà bạn phải thực hiện Phân phối tối thiểu bắt buộc (RMDs), có nghĩa là bạn trên 70 tuổi rưỡi. Cũng giả sử bạn để IRA của mình cho con trai hoặc con gái 35 tuổi của bạn. Sau khi giới thiệu IRA, con trai hoặc con gái của bạn, vì họ khôn ngoan, hãy đến Halas Consulting để tìm hiểu cách tốt nhất để tìm kiếm sự giàu có mới của họ. Những người tốt tại Halas Consulting sẽ khuyên con trai hoặc con gái của bạn thành lập IRA Người thụ hưởng. Về cơ bản những gì sẽ xảy ra là khi quyền sở hữu được chuyển giao đúng cách, con trai hoặc con gái của bạn vẫn phải tiếp tục sử dụng RMD, nhưng họ làm như vậy dựa trên độ tuổi trẻ hơn chứ không phải tuổi của bạn. Điều này có nghĩa là ít hơn được phân phối để bị đánh thuế, nếu IRA là IRA truyền thống chứ không phải IRA Roth có thể không bao giờ bị đánh thuế. Nếu họ cũng yêu cầu Halas Consulting quản lý số tiền và nó được thiết lập trong một mô hình phân bổ tài sản thích hợp, thì số tiền đó có khả năng tăng rất lớn (chúng tôi đang nói đến hàng triệu ở đây) trên cơ sở có lợi về thuế với chỉ số tiền nhỏ hơn ra hàng năm, cho đến khi con bạn chạm mốc nửa thế kỷ, để thỏa mãn RMD. Đây là một điều tốt.

TUY NHIÊN (bạn chỉ BIẾT là nó đã đến), nếu IRA được thiết lập hoặc chuyển sai cách, khoảng cách sẽ bị mất MÃI MÃI. Điều gì xảy ra nếu lý do điều này xảy ra là vì lời khuyên tồi? Trong hầu hết các trường hợp, IRS nói rằng “đậu khó”, có rất nhiều Phán quyết Thư riêng (PLR) của những người đã tuyên bố điều này và đã thua trong PLR. Bạn có thể kiện người đã đưa ra lời khuyên tồi nhưng bạn vẫn có thể bị thua và sau đó bạn sẽ phải chịu các khoản phí pháp lý do thua kiện. Để biết thêm thông tin chuyên sâu về vấn đề này, tôi khuyên bạn nên đọc sách do chuyên gia của IRA Ed Slott viết. Bạn có thể tìm thấy những thứ này tại các hiệu sách hoặc có thể là thư viện địa phương của bạn (vâng, nơi đó có tất cả những cuốn sách mà hầu hết họ chưa từng đến kể từ khi họ phải viết luận văn đại học hoặc thậm chí tệ hơn, năm cuối trung học của họ)

GIẢI PHÁP: Luôn có người thụ hưởng có tên trên IRA và 401ks của bạn. Một lần nữa, nếu bạn muốn tận dụng lợi thế tối đa của Stretch và đặt tên cho trẻ vị thành niên. Cũng vui lòng nêu tên một người lớn mà bạn tin tưởng giao tiền để làm người giám hộ số tiền đó cho đến khi trẻ vị thành niên đến tuổi mà bạn cảm thấy rằng họ sẽ phải chịu trách nhiệm.

4. CHUYỂN CỔ PHẦN CÔNG TY ĐƯỢC CHẤP NHẬN CAO TỪ KẾ HOẠCH PHỤC HỒI CỦA BẠN ĐẾN MỘT IRA.

Mặc dù bề ngoài thì đây có vẻ là một ý kiến ​​hay nhưng thực tế không phải vậy. Lý do là một quy tắc ít được biết đến được gọi là “Net Unrealized Appreciation” hoặc NUA. Đây là một bản tóm tắt ngắn gọn về cách thức hoạt động của NUA. Giả sử bạn có 500 cổ phiếu công ty mà bạn tích lũy được trong những năm làm việc của mình. Để đơn giản, giả sử bạn có quyền chọn mua cổ phiếu này với giá 3 đô la cho mỗi cổ phiếu khi cổ phiếu được định giá bằng 10 vào thời hoàng kim cuối những năm 1990. Bây giờ khi nghỉ hưu, số cổ phiếu này trị giá 20 đô la. Nếu bạn chuyển những cổ phiếu này sang IRA tự định hướng khi nghỉ hưu, bạn sẽ nợ thuế thu nhập đối với những cổ phiếu này bất cứ khi nào chúng được phân phối từ IRA của bạn. Thuế thu nhập của bạn có thể khá cao nếu bạn có nhiều thu nhập hưu trí.

GIẢI PHÁP: Nếu bạn tận dụng đúng cách NUA, bạn sẽ bán cổ phiếu và chuyển tiền vào tài khoản môi giới không đủ điều kiện (không phải IRA). Khi làm điều này, bạn sẽ phải trả thuế thu nhập trên 7 đô la cho mỗi cổ phiếu, là số tiền chênh lệch giữa số tiền bạn đã trả cho cổ phiếu (3 đô la) và giá trị của cổ phiếu tại thời điểm bạn thực hiện quyền chọn mua (10 đô la). Chênh lệch giữa giá cổ phiếu lúc mua (10 đô la) và giá trị hiện tại (20 đô la), hoặc 10 đô la cho mỗi cổ phiếu, sẽ bị đánh thuế theo tỷ lệ lãi vốn hiện là tối đa 15% (bậc thuế thu nhập cao nhất có thể gấp đôi điều đó). Sau khi cổ phiếu được bán và loại bỏ khỏi IRA, hãy chuyển phần còn lại sang IRA để có được sự linh hoạt và tùy chọn tối đa. Số tiền thu được từ cổ phiếu bạn vừa bán không còn phải chịu thuế, chỉ có lãi và lãi vốn trên cơ sở chi phí này sẽ bị đánh thuế nếu bạn đầu tư số tiền được giữ vào tài khoản môi giới không đủ tiêu chuẩn. Để quản lý thuế của bạn một cách hiệu quả và không bị áp đặt với chi phí cao, một quỹ ETF cổ phiếu tăng trưởng được nghiên cứu kỹ lưỡng sẽ là một lựa chọn tốt ở đây. Chỉ cần đảm bảo rằng nó phù hợp với mô hình phân bổ tài sản của bạn.

5. KHÔNG QUAN TÂM TÍN DỤNG CỦA BẠN

Với sự sụp đổ tài chính gần đây vẫn còn nguyên vẹn trong tâm trí mọi người, tín dụng và nợ đã trở thành những từ bốn chữ cái. Nhưng mặc dù tín dụng CÓ THỂ là xấu nếu được sử dụng không đúng cách, nó cũng có thể là một cứu cánh và cho phép bạn mua nhiều thứ cần thiết mà không thể trả trước bằng tiền mặt vì chi phí của chúng. Những người quan tâm đến điểm tín dụng của họ và nghiên cứu điều gì làm cho điểm của một người trông tốt hơn và những gì mà các cơ quan tín dụng khác nhau tìm kiếm để trả ít tiền lãi hơn cho ô tô, nhà ở, tiền mua nhà và thẻ tín dụng. Không phải là một kẻ khoe khoang, nhưng vài tháng trước, khi tưởng chừng như sự diệt vong và sự u ám sẽ kéo dài vô tận, tôi đang ngồi trong bếp mở mail và một số lời gạ gẫm sẵn sàng cho tôi vay khoản tiền không thế chấp lên tới 50k đô la. bởi vì tín dụng tốt của tôi, và đây là những người trên TV bị tịch thu nhà mà họ nợ ít hơn thế.

Một lĩnh vực khác mà một khoản tín dụng tốt sẽ giúp bạn thanh toán thấp hơn là bảo hiểm. TẤT CẢ các công ty bảo hiểm sử dụng một thứ gọi là “điểm số bảo hiểm” khi tìm ra điểm số bảo hiểm của bạn. Ví dụ, khi mua bảo hiểm ô tô, các công ty bảo hiểm sẽ xem xét hồ sơ vi phạm lái xe và di chuyển của bạn, nhưng điểm tín dụng của tôi có nghĩa là tôi là loại tài xế gì? Tôi không thể thiếu khôn ngoan với tiền bạc mà là một công dân kiểu mẫu trên đường đi? Vâng, theo nghiên cứu được thực hiện bởi các công ty bảo hiểm, không bạn không thể. Điểm số bảo hiểm của bạn về cơ bản là tổng hợp của cách bạn sống cuộc sống của mình và những người sống có trách nhiệm sẽ tiết kiệm được một số tiền. Một trong những thành phần đó là tiền và bạn có trách nhiệm với nó như thế nào. Tương tự như vậy, nếu bạn có DUI trên hồ sơ lái xe của mình, nó cũng có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm nhà, sức khỏe và nhân thọ, cũng như bảo hiểm ô tô của bạn.

GIẢI PHÁP- Bạn nhận được báo cáo tín dụng miễn phí hàng năm từ dailycreditreport.com, hãy tận dụng lợi thế của nó. Tôi khuyên bạn nên chi tiêu khoảng $ 40 hàng năm hoặc mỗi năm một lần và nhận được một báo cáo tín dụng tổng hợp, hoặc “hợp nhất ba công ty”. Báo cáo tổng hợp này sẽ cung cấp cho bạn nhiều chi tiết hơn so với freebie và là một trong những ngân hàng và nhà môi giới thế chấp sử dụng để quyết định ai sẽ được vay (ít nhất là họ đã làm cho đến khi chính phủ bước vào và nói với họ rằng họ phải cho deadbeats vay và sau đó cả nền kinh tế sụp đổ. Nhưng tôi lạc đề). Xem qua báo cáo này với một chiếc lược có răng tốt. Một năm sau, tôi đã tìm thấy một tài khoản thẻ tín dụng mà tôi đã đóng cách đây nhiều năm và ngân hàng đã không thông báo cho các cơ quan tín dụng là đã đóng. Đây là “bộ mặt” và danh tiếng của bạn đang bị đe dọa, ĐỪNG hoang mang về những gì nó nói.

Đây là năm điều bạn có thể thực hiện để bắt đầu, nếu tôi nghĩ ra nhiều cách hơn, tôi sẽ viết phần tiếp theo của bài viết này. Trong khi đó, hãy lo tiền của bạn, và nó sẽ lo cho bạn.

Box Space (Saigongiftbox.com)